“这些人不可能是百万富翁！他们看起来不像百万富翁，他们的穿着不像百万富翁，他们吃得不像百万富翁，他们的一举一动不像是百万富翁——他们甚至没有百万富翁该有的名字。看起来像百万富翁的百万富翁，在哪里？” 上面这些话是一位信托部副总经理说的。他是在我们与十位第一代百万富翁进行小组集中访谈和晚餐时发表这些议论的。 在还未富裕的人当中，大多有和他相同的看法。他们认为百万富翁拥有名贵的服装、手表和其他表示社会地位的制品。而我们发现实际情祝并非如此。 事实上我们这位信托部主管人花在所穿服装上的钱，要比美国一些典型的百万富翁花的多得多。他还戴着值五千美元的手表。而我们从调查中得知，多数百万富翁甚至不会花五千美元的十分之一去买一只手表。我们这位朋友驾驶的也是当年流行的新款式进口豪华汽车。而多数百万富翁不使用当年的新款式汽车，只有少数人使用进口汽车，使用进口豪华汽车的则为数更少。我们这位信托部主管人租用汽车，而百万富翁中仅有少数人租用汽车。 但是，让我们问问一般的美国成年人：谁看起来更像百万富翁呢？是我们这位朋友像呢，还是参与访谈会人士中的一位像？我们可以打赌说，很多很多的人都会选中我他这位信托部主管人。外貌是会骗人的。 那些聪明而富有的得克萨斯人也许是最好地表达了这个观点。他们会把我们这位信托部主管人的形象归结为： ” 大帽子底下没有牛” 我们最初从一位35岁的得克萨斯人口中听到这个说法。他成功地经营组装大内燃机的企业，但是他驾驶的却是已用了十年的旧车。他穿着牛仔裤、黄色鹿皮衬衫，住在中下级居民区的一座朴素的房子里，与邮局职员、消防队员和机械师为邻。这位得克萨斯人用真实数据说明他在财富上的成就后向我们说： “我的企业看起来不漂亮。我不扮那富豪角色……不摆那谱……我那些英国搭档最初看见我的时候，都以为我只是厂里的一位卡车司机。他们察看了所有办公室，察看每一个人，唯独没有留意我。然后，其中一位年长的人说：’啊，我们忘了我们是在得克萨斯州哪！’我没有那顶大帽子，但我有一大群牛。” 百万富翁自画像 谁是美国百万富翁的典型？他关于自已能向你说些什么呢？【我们这份关于美国百万富翁典型的侧影材料是基于对百万富翁家庭而不是对个人的研究。因此，在多数场合不能肯定地说，我们的百万富翁典型是”他”还是哪她。不过，95%的百万富翁家庭都是由已婚夫妇组成，其中70%的家庭男方至少贡献80%的收入。所以书中百万富翁的典型通常可作为男性看待。】 “我57岁，男性，已婚有三个子女。像我这样的人当中，约有70%的人挣得家庭收入的80%或更多。” “在我们这样的人中，约有五分之一已退休。约三分之二的人工作，是自己经营。值得注意的是，在美国占工作总人数不到20%的独立经营者却产生了美国三分之二的百万富翁。我们四人中的三人是独立经营，认为自己是企业家。其余的多数人是自营的专业人员，例如医生、会计师。” “我们所从事的职业许多都可归入普通的单调乏味一类。我们是焊接承包商，拍卖商，稻农，活动房屋站主，虫害监督防治员，钱币邮票商，铺路承包商。” “我们的妻子约有一半不外出工作。在外工作的妻子的首选职业是当教师。” “我们这些家庭全年已实现的税前收入，以位居中间的家庭而论，为131 000美元，而我们这些家庭的平均收入为217 000美元。请注意，那些收入在500 000美元到999 999美元之间的家庭（占8%）以及收入在100万美元以上的家庭（占5%）则大大偏斜于平均数之上。” “我们的平均家庭净资产为370万美元。当然，我们中一些人积累得多得多。将近6%的人，平均家庭净资产超过1 000万美元。这些人大大高出于我们的平均数之上。典型的(位居中间的)百万富翁家庭，净资产为160万美元。” “以平均数而论，我们全年已实现的收入不到财富总额的7%。换句话说，我们靠财富总额中不到7%的部分生活。” “我们中的大多数人(占97%)拥有自己的住房。我们住房的现值平均为320 000美元。我们中半数以上的人住原来的房子已超过20年。这样，我们为自己住房大幅增值感到欣慰。” “我们中的大多数人从来不因没有接受遗产而感到处于不利地位，我们中约有80%的人是致富的第一代。” “我们的生活方式是多入少出。我们不穿名贵服装，我们驾驶美国国产汽车。我们中仅少数人有当年流行新款式汽车。只有少数人租用汽车。” “我们中大多数人的妻子都是运筹专家和一丝不苟的预算师。事实上，我们中只有18%的人不同意’仁爱与施舍先自家中开始’这种说法。我们中的大多数人会对你们说，我们的妻子在金钱上远比我们保守得多。” “我们已经有’活到来世的基金’换句话说，我们积累的财富己够我们悠闲生活十年或更多年。这样，那些拥有净资产160万美元的人能不工作而舒舒服服地生活12年以上。实际上，我们能这样生活得更久些，因为我们从收入中至少储蓄15%。” “我们的财富水平比那些非百万富翁邻居高出5.5倍。但是我们的这些非百万富翁邻居在人数上比我们多两倍多，超过三比一的比例能不能这样说：他们选择用财富去换取显示高层次社会地位的物质占有？” “作为一个群体，我们都受过很好的教育。只有大约五分之一的人不是大学毕业生。我们中的许多人拥有高级学位。18%的人拥有硕士学位，8%的人拥有法律学位，6%的人拥有医学学位，6%的人拥有哲学博士学位。” “我们或我们的配偶上过私立小学或私立中学的只占17%。但是，我们的孩子有55%正在上或上过私立学校。” “作为一个群体，我们相信教育对于我们自己、我们的子女和孙子女都是极端重要的。我们为后代的教育花费很大。” “我们约有三分之二的人每星期工作45~55小时。” “我们是一丝不苟的苛刻的投资者。我们家庭每年实现的收入，平均将近20%用于投资。我们中的大多数人至少用15%的收入用于投资。我们中79%的人至少有一个经纪公司账户。但是我们自己作投资决策。” “我们用将近20%的家庭财富投入证券，例如上市买卖的股票和共同基金。但是我们很少卖出我们的股权投资。我们在自已的养老金计划上甚至留存得还要多。平均说，我们家庭财富的21%是在我们的私人企业中。” “作为个群体，我们觉得我们的女儿在处理财务的能力上天生要比儿子欠缺得多。即使在同一职业领域，男人也大概能挣多得多的钱。这是我们大多数人会毫不犹豫地把一部分财富分给女儿的原因。我们的儿子和一般男人一样，在经济上出的牌总是有利于他们自己。他们不该有从父母取得补助的需要。” “什么是我们儿子和女儿的理想职业？我们这样的家庭约有350万个。我们数量的增长速度比一般人口的增长快得多。我们的孩子应考虑对富人提供的一些有价值的服务。大体上说，我们最信赖的财务金融顾问是我们的会计师。我们的律师也十分重要因此我们向孩子们建议学习会计和法律。税务顾问和遗产计划专家在未来15年也将有很大需求。” “我是吝啬鬼、守财奴。这就是我为了一张起皱的1美元钞票而回答完一长串问题的主要原因之一。为什么我还要花费两三个小时接受这些作者的个人访谈？因为他们付给我100美元，200美元或者250美元。啊！他们向我提出另一个建议——用我的名义把我在访谈中挣的钱捐赠给我喜爱的慈善事业。但是我告诉他们说’我就是我喜欢的慈善事业。'” “富”的定义 如果你要求普通美国人给”富”这个词下个定义，大多数人所给出的定义都可以在《韦氏词典》中找到。在他们看来，”富”就是指人们有丰富的物质占有。 我们对”富”的定义与此不同。我们不从物质的占有上去给”富”下定义。许多人夸耀自己高消费的生活方式，却只有很少一点投资或完全没有投资，没有规模足够大的值得注意的资产、能产生收入的资产，没有普通股股票和债券，没有私人企业、油气开采权或林地等。与此相反，我们所定义的富人却有着大量的值得重视的资产，所有者从中得到的快乐要比展示高消费生活方式得到的快乐大得多。 什么叫”富”？ 我们确定一个人是否富有的方法之一，是根据他所占有的”净资产”——是”牛”而不是”家具什物”。”净资产”指资产的现值减去负债的余额。本书确定”富”的入围水平为拥有净值100万美元以上。根据这个定义，在美国1亿个家庭中只有350万个家庭属于”富”的家庭（占总户数3.5%）。大约有95%的百万富翁家庭各自拥有的净资产在100万到1 000万美元之间。本书的论述主要集中于这个人口分组。为什么要把焦点对准这个分组？这是因为这种水平的财富能够在一代人的时间内获得，许多美国人都可以得到。 你该有多富？ 确定一个人、一户或一个家庭是否富有的另一种方法，是根据他们所能得到的预期净资产水平。一个人的收入和年龄是能获得多少净资产的强有力的因素。换句话说，收入愈高，可期望得到的净资产愈多（假定还在工作，没有退休）。同样，一个人取得收入的时间愈长，就愈有可能积累更多的财富。所以年龄较大、收入较高的人就能比年纪较轻、收入较少的人积累更多的财富。 年收入5万美元以上的大多数人，以及从25岁到65岁的大多数人，都会有相应的预期财富水平。大大高于此相应预期财富水平的人，与他们所属的收入/年龄组相比较来说，就可视为富有。 你可能问道：一个人，比如说，仅仅占有净值46万美元，怎能视为富有呢？当然，他终究不是百万富翁。查尔斯·博宾，41岁的消防员，妻子做秘书工作，他们的年收入总计5.5万美元。根据我们的调查研究结果，博宾先生应有净值约22.55万美元，比他所属收入了年龄组其他人的水平高出很多。博宾夫妇已能够取得高于平均水平的净资产。他们显然知道如何靠一个消防队员和一个秘书的收入过活，并且仍然能储蓄和投资相当大一部分。他们可能是采取一种低消费的生活方式。在这种生活方式下，博宾先生能不工作就维持他自己和家人生活十年。在他们所属的收入和年龄组里，博宾一家是富有的。 医学博士约翰·艾什顿却与博宾一家很不相同。艾什顿博士55岁，年收入将近56万美元。他有多少净资产呢？他富吗？根据前一种定义，可以说，他富，因为他有净资产110万美元。但是，根据我们的第二种定义，就不能说他富。因为在他的年龄与收入条件下，他应该有净资产超过300万美元。在他那种高消费生活方式下，你以为艾什顿博士能在不就业情况下维持他自己和家人的生活多少时间呢？可能只能维持2年，至多3年。 如何确定你是否富有 已知多大年龄，多少收入，那么，如何计算现在该有多少净值？我们从多年调查各种各样的高收入、高净资产人群的工作中，得出几种多变量基础的财富方程式。一种简单的经验法则，不管怎徉，在计算一个人的预期净资产上却是游刃有余的。 年龄乘以实现的税前年家庭收入，除以10，减去所得到的遗产价值，就是你该有的净值。其中家庭收入包括各种来源的收入，但遗产除外。 例如，安东尼·邓肯先生41岁，年收人14.3万美元，另有投资收益1.2万美元。他可用们乘15.5万美元，得出635.5万美，再除以10，得出他的净资产为63.55万美元。如果露西·弗兰克尔女士为61岁，全年实现收入23.5万美元，那么，她的净资产为143. 35万美元。 给出你的年龄和收入，调配出多少净资产呢？你在财富的连续统上排在什么位置呢【连续统（continuum)，或称闭联集为统计学与数学名词】？如果你在财富的积累上处于四分位的顶层，那么你是财富积累能手（PAW）。如果排在四分位的底层，那么你是低级财富积累者（UAW），你到底是财富积累能手呢，还是低级财富积累者，或者是平均水平的中级财富积累者（AAW）呢？ 我们得出另一个简单的规则。要想顺利进入财富积累能手行列，需取得财富预期水平的双倍值。换言之，邓肯先生的财富净值必须接近于或超过他所属收人/年龄组预期值的2倍；或者63.55万美元X2=127.1万美元。邓肯先生的净资产如大约相当于127万美元或者超过，则他就是财富积累能手。相反的，如果他的财富水平仅及同组其他人平均预期值的一半或更少，那又怎样呢？这时他的财富水平如果是31.775万美元(63.55万美元的一半)或者更低，则他将排入低级财富积累者。 财富积累能手与低级财富积累者的比较 财富积累能手是财富大厦的构筑者这就是说，与其所属收入/年龄组的其他人相比较，他们是取得净资产的佼佼者，顶尖好手。财富积累能手通常至少能拥有四倍于低级财富积累者的积累量。比较两者的特点，是我们二十多年来所作调查研究工作中最能说明问题和发人深省的一部分。 能说明两者差别的很好例子，是我们所研究的以下两个案例。米勒·”布巴”·理查兹先生，年龄55岁，是活动房屋经销店的业主。他上一年度的家庭总收入为9.02万美元。他拥有的净资产，按财富方程式来计算预期为45.1万美元。但他是一个财富积累能手，他的实有净资产为110万美元。 相比较的另一方是詹姆斯·H·福特第二。这位福特先生，51岁，是位律师。他上一年度的收入为9.233万美元，比上面说的理查兹先生略多。福特先生的实际净资产多少呢？他的预期财富水平又怎样呢？福特先生的实际净资产是22.6511万美元，预期财富水平(仍然是根据财富方程式来计算)为47.0883万美元。按照我们的定义，福特先生是低级财富积累者。他曾在大学度过七个春秋，怎么所有财富还不如一个活动房屋经销商多呢？实际上，理查兹先生的净值将近福特先生的5倍，而我们记得，他们是在同一个收入/年龄组。为搞清上述问题，读者可间自己两个问题： “维持一个律师及其家庭的上中级水平生活方式或需要花费多少钱？” “维持一个活动房屋经销商及其家庭的中级水平或生活方式甚至蓝领阶层的生活方式需要花费多少钱？” 很明显，福特先生作为一个律师，要花多得多的家庭收入去维持和展示他们家庭的较高的上中级水平生活方式。哪一种品牌的汽车才能与律师的地位相称呢？毫无疑问，是外国造的豪华汽车。谁每天都要换穿高质量的服装去工作呢？谁需要去参加一个或多个乡村俱乐部呢？谁需要名贵的蒂法尼银器和托盘呢【蒂法尼（Tiffany，Charles Lewis，1812~1902），是美国著名珠宝商，经营珠宝、瓷器、金属与玻璃器皿等。——译者注】？ 福特先生，这位低级财富积累者，比起财富积累能手人群中的那些人来，有着强烈得多的消费偏好。低级财富积累者大多过入不敷出的生活；他们强调消费，倾向于贬低那些赖以构筑财富大厦的关键因素。 做一个百万富翁 美国大多数百万富翁都是富起来的第一代。人们怎么可能在一代人的时间里就从普通的境况变成为百万富翁呢？为什么那么多人在同样的社会经济境况下却从来也没有积累起哪怕是中等数量的财富呢？ 成为百万富翁的大多数人都对自己的才能有信心。他们从来不费神考虑父母是否富裕。他们从来不认为一个人定要生在富贵人家。相反的，那些处于寻常境况的人，如果相信财富才能产生百万富翁，那他们就注定富不起来。你是不是一向认为大多数百万富翁都是嘴里含着银勺子降生的？如果是的，那么请考虑考虑我们的研究所揭示的关于美国百万富翁的实际情况吧： 只有19%的人从信托基金或遗产中接受过各种收入或财富。 不到20%的人继承过相当于他们财富量十分之一或十分之一多的财富。 过半数的人从来没有接受过哪怕是一美元的遗产。 不到25%的人曾经从父母、祖父母或亲戚那里接受过表示关怀的一万或一万多美元。 91%的人从来没有从家庭经营的产业中接受过哪怕是一美元的股权作为赠物。 将近半数的人从来没有从父母或亲戚那里接受过大学学费。 不到10%的人相信他们将来能接受一笔遗产。 对于那些想在一个世代中就发大财的人来说，美国继续存在美好的前景。事实上，美国一直是那些相信我们的社会制度和经济具有变动不已性质的人们的充满机遇的乐土。 一百多年前的情况就已是这样。斯坦利·莱伯戈特在《美国经济》杂志上，曾对1892年，关于美国4 047个百万富翁的一次研究进行评论。他说，84%”是暴发户，没有借助于财产继承就爬上了顶层”。 不列颠规则 在发生美国革命之前，这个国家的财富大部分掌握在土地所有者手中。而超过半数土地的占有者，既不是出生在英格兰，也不是出生在美国英格兰人家庭的人。现在，这个国家过半数的财富是不是掌握在英格兰血统的人中呢？不是。关于这个国家财富的一个主要神话就是种族根源的说法。太多的人以为美国的富裕人口主要是由五月花号轮船搭乘者的直系后裔所组成的【1620年，英国102名清教徒俗乘五月花号轮船到英国的北美殖民地即现在的美国新英格兰地区（东北部6个州）定居。——译者注】。 让我们客观地考察一下这种臆说。如果”起源国”是解释财富占有差别的主要因素，那将是什么情况呢？那我们将会看到美国百万富翁人口的一半以上会是英格兰祖先的后裔。但实际情况不是这样。我们最近一次对百万富翁的民族调查，要求答卷人填明他们的来源国、祖先、来源民族。此调查结果是会让你吃惊的。 这些民族来源标明为”英格兰”的家庭，占百万富翁家庭总数的21.1%。而英格兰血统家庭占美国家庭总数的10.3%。这样，英格兰血统的美国百万富翁，从其在美国家庭总数中的数量来看，要比预期的多得多(10.3%比21.1%)。换句话说，这个群体的百万富翁集中度比率为2.06（占百万富翁家庭总数的比重21.1%，除以家长为英格兰血统的家庭占美国家庭总数的比重10.3%），这意味着，英格兰血统的人比起他们在美国家庭总数中所占的份额，其进入百万富翁家庭行列的可能性要大一倍。 表1-1 然而在美国的英格兰血统家庭中有多大比重名列美国百万富翁群体呢？你是不是也以为其比重名列第一呢？事实上，是处在第四位。根据我们的调查英格兰血统家庭中拥有净资产100万美元以上的占7.71%。还有其他三个血统拥有百万富翁的比重要高得多。 为什么英格兰血统人群不能有最高的百万富翁家庭集中度呢？他们毕竟也是一批最先来到新世界的欧洲人呀！他们在这充满机遇的土地上得到最早的机会去取得经济优势。在1790年，作为殖民地的美国，三分之二以上的家庭是自己经营。在美国，现今一代人的成就比起过去的成就来更能说明财富积累的形成因素。今天美国大多数的百万富翁家庭（约占80%）是成为富翁的第一代。通常是，他们所积聚的财富为第二代或第三代人所消耗净尽。美国的经济是流动性的经济。今天许多人走在致富的道路上，而另有许多人努力花费，毁掉这条致富之路，退出富裕王国。 获胜的血统 如果说英格兰血统群体没有百万富翁家庭的最高集中度，那么，哪个血统群体做到这点呢？第一位当推俄罗斯群体，第二位是苏格兰群休，第三位是匈牙利群体。虽然俄罗斯血统群体在美国家庭总数中大约只占到1.1%，但他们在百万富翁家庭总数中却占6.4%。我们估计，家长为俄罗斯血统的家庭，在100户中有将近22户拥有净值100万美元以上。这与英格兰血统的家庭在100户中只有7.71户进入百万富翁群体形成鲜明的对照。俄罗斯血统美国百万富翁群体总共占有多少财富呢？我们估计将近1.1兆美元，或占今日美国私人财富总额将近5%！ 对于俄罗斯血统美国人的经济生产力能作出什么说明呢？一般说，大多数美国百万富翁都是企业经理——业主。而俄罗斯血统的百万富翁当企业经理——业主的则在人数上不成比例。其次，俄罗斯血统人群的企业家精神似乎是世代相传的。 匈牙利血统人群也富有企业家精神。这个群体只占美国家庭总数的0.5%，但拥有百万富翁家庭总数的2%。可将他们与德国血统群体相对照，后者约占全国家庭总数将近五分之一（19.5%），却只拥有百万富翁家庭的17.3%。德国血统家庭中只有3.3%进入百万富翁行列。 节俭的苏格兰人 苏格兰血统群体占家庭总数1.7%，却拥有美国百万富翁家庭的9.3%。 这样在集中度方面，苏格兰血统群体拥有百万富翁家庭的可能性，比它占美国家庭总数的份额（1.7%）大4倍多（5.47）。 在百万富翁行列中，苏格兰血统群体在民族的集中度方面列居第二位。在他们每100个家庭中就将近有21个（20.8）家庭是百万富翁家庭。苏格兰血统群体在这方面位居前列是什么原因呢？当然，许多苏格兰人是美国的最早移民，但这不是他们经济生产力强的主要原因。我们记得，英格兰人也是最早的移民，但他们的百万富翁集中度却远低于苏格兰人。同时还要考虑，在这个国家的幼年时期，苏格兰人不具有英格兰人那种稳固的经济地位。在这种情况下，有人会以为英格兰血统群体比起苏格兰血统群体来，会有更高的百万富翁家庭集中度。但是实际情况正好与此相反。其次，苏格兰血统群体的集中度水平将近英格兰血统群体的3倍（5.47比2.06）。那么，是什么原因造成苏格兰血统群体处于这样突出的地位呢？ 如果某个血统群体具有较高的百万富翁集中度，那么我们可以期望他们在收入上有些什么特点呢？我们可以预料，这个群体会有同样高的高收入生产者集中度。收入与净值高度相关。美国三分之二以上的百万富翁家庭年收入为10万美元以上。收入与净值的这种相关关系，实际上存在于所有主要血统群体，但苏格兰群体除外这个群体有数量上多得多的高净值家庭，不是单独用高收入家庭的存在所能解释的。苏格兰血统高收人家庭占美国高收入家庭总数不到2%。但我们记得苏格兰血统群体却拥有今日美国百万富翁家庭总数的9.3%。超过60%的苏格兰血统百万富翁，其家庭年收入不到10万美元。没有哪个血统群体能够从这样低的高收入家庭集中度中产生这样高的百万富翁集中度。 如果用收入不能很好地说明美国苏格兰血统群体的富裕原因，那么，什么因素能说明这一现象呢？ 首先，苏格兰血统美国人崇尚节俭。在一定的家庭收入下，通过计算就可定出相应的预期消费水平。而对这个群体的人却不适用这样计算的预期水平。一般说，在各种不同的收入水平中，他们的生活都是处在人们的正常标准以下。他们经常生活在自己定下的相对寒酸的景况中。一个年收入10万美元的苏格兰血统家庭，其消费经常只达到年收入8.5万美元的一般美国家庭的水平。节俭使他们能够比相同收入的其他群体更多地储蓄和投资。这样，同样是10万美元收入的苏格兰血统家庭，其储蓄和投资的水平却相当于年收入将近15万美元的一般美国家庭。 下一章，我们将列出一般百万富翁购买服装、鞋、手表和汽车等所付的最高价。有更多得多的苏格兰血统百万富翁报告说，他们在各个项目上支付的价格都小于抽样调查中的所有百万富翁的标准。例如，超过三分之二的苏格兰百万富翁（67.3%）购买他们最花钱的汽车所支付的价款，都要小于所调查的百万富翁的标准。 由于能够积累财富，苏格兰血统的富人有财富传给他们的子孙。我们的调查研究揭示，苏格兰群体的年幼子孙一般都能成长为在经济上和性情上具有独立性的青年。这样，他们中间也就不容易出现耗尽父母财富的败家子。 苏格兰血统群体的成员能够向他们的后代潜移默化地灌输他们关于节俭、克已自律、获得经济成就和金钱上充分自立的价值观念。这些价值观念也是大多数自我成长的百万富翁的典型特征。 小量人口的血统群体 小量人口的血统群体，在富人研究中常常没有代表性。但是其中有好些群体却具有富裕家庭的高集中度。哪些小量人口群体的表现最突出呢？我们估计，书中所列15个小量人口血统群体其百万富翁的比例至少2倍于全部美国家庭拥有百万富翁的比例。美国全部家庭中大约只有35%属于百万美元净资产的行列。表1-2中所列的全部群体的这一比例，估计至少是上述数值的2倍（这15个群体一共拥有百万富翁不到总数的1%）。事实上，令人信服的证据表明，血统群体的大小和富裕成员比例的大小之间存在着逆向关系。换句话说，血统群体越大，其百万富翁的比例与较小血统群体相比较，一般就越小。 表1-2 一个血统群体的一般成员在美国生活年头的多少，与致富有什么关系呢？在这一点上是，生活的时间越长，以异常大的比例产生百万富翁的可能性就越小。为什么会这样呢？这是因为我们的社会是一个以消费为基础的社会。一般说，一个血统群体的一般成员在美国生活的时间越长，他们就越有可能被充分社会化而融人于我们的高消费生活方式中。还有另外一个原因：第一代人大多是自己经营，而自己经营是财富积累的主要正相关因素。 这并不表明自己经营或在美国的第一代人就有保证成为百万富翁行列中的一员。大多数自己经营的美国人可能连中等水平的财富也水远积累不了。大多数在美国的第一代人，情况也是这样。但是这个国家今天有二亿三千万人生活在各地，这是个很大的遗传基因库。也请注意，《INC.》杂志所列500强企业的企业家中有12%是在美国的第一代人。 人们可以期望这些人的儿子、女儿、孙子、孙女等能自动地成为甚至比他们获得更大经济成就的人。但这不现实。我们将在第5、6章更详细地论述世代之间的转换问题，但不妨让我们利用这个机会解释一下为什么”第二代的经济生产力”常常不如第一代。 维克托和他的孩子 现在看一下维克托案例。他是一个成功的企业家，是到美国的第一代移民。像他这样的企业家，一般的特点是节俭，社会地位低，克己自律，低消费，有危机感，能刻苦工作。但是，当这些创业的奇迹带来钱财上的成就以后又怎么样呢？他们是怎样教育孩子的？他们鼓励孩子按照父亲的榜样干吗？他们的孩子也会成为屋顶材料承包商、挖掘工程承包商、金属碎料商等等吗？很可能是：他们不会。可能性不到五分之一。 维克托要他的子女过较好的生活，鼓励他们去上几年大学。他要子女成为医生、律师、会计师、经理等等。但是与此同时，他在根本上是劝阻孩子不要去当企业家。他不自觉地鼓励他们延迟进入劳动市场还有，当然是鼓励他们不要采取他这种节俭的生活方式，不要为自己设置一个清寒环境。 维克托要孩子生活得更好，但是他这样说的真正意思是什么呢？他的意思是，孩子应该很好地受教育，有比他高得多的职业地位。同时”更好”也就意味着更好地享受，如好房子，新的豪华汽车，上等品质的服装，以及成为俱乐部会员等。但是维克托疏忽了没有把那些作为他成功基石的许多要素包括进这个”更好”的定义中。他没有认识到，接受好教育会造成某种程度的经济后退。 维克托的受到很好教育的成年子女懂得，经历过多年大学和专业学院生活的人都希望享受这种高水平的消费。现在他的子女成为低级财富积累者是他们的父亲—一个蓝领工人、成功的企业主的对立面。他的孩子美国化了。他们是高消费和延迟就业的一代。 今天一个包含着成千上万个维克托的血统的群体，需要多少代就美国化了呢？只需要很少几代。大多数是一两代就进入”美国标准”的范围。这就是为什么美国需要移民——具有维克托那种勇气和不屈不挠精神的移民持续不断地流入的原因。这些移民和他们现在的孩子持续不断地需要取代美国的维克托们的位置。 本书作者与托迪和亚历克斯 几年前我们被请去指导一项研究美国富人的工作。我们受雇于托迪，一个大公司的子公司副总裁。托迪的祖先是英格兰人，在革命战争以前就来到美国。最近，他们拥有宾夕法尼亚州的一家钢铁厂。托迪，是他们的直系后裔，曾在新英格兰上入学条件严格的预备学校【美国的预备学校是为上大学作准各的私立中学.以收费高和贵族化著称。新英格兰位于美国东北部大西洋岸，有缅因、新罕布什尔、佛蒙特、马萨诸塞、罗得岛、康涅狄格等6个州。——译者注】，然后毕业于普林斯顿大学。在大学期间，他进入学校橄榄球代表队打球。 托迪像这个国家的许多人一样，一直相信富人是继承了财产的。他也相信大多数富人都有英格兰的根。这样，当他加入我们一伙，进入调查领域，接触美国的百万富翁们之后，他保持了多年的那些想法有什么变化呢？托迪所接触的大多数百万富翁答卷人都是第一代的富人，而且大多不是英格兰血统。他们大多数上的是公立学校，用的是美国国产汽车，喜欢总会三明治而不喜欢鱼子酱【总会三明治（club sandwich）通常为烤面包片夹鸡肉或火腿、熏肉和生菜、番茄及色拉酱等。鱼子酱由鲟鱼卵用盐腌渍而成，被视为珍贵的开胃菜；也用河、湖中捕捉的其他大鱼的卵制成——译者注】。他们不像托迪，他们大多数都节俭。 另一重要事件加强了对托迪的这一次教育。当我们的工作正在进行中，一个名叫亚历克斯的企业家找到托迪和公司的其他高级官员。亚历克斯要求买下雇佣托迪的这家公司。那末，这个亚历克斯是什么人呢？他的父亲在他出生以前就从俄罗斯移民到这个国家。他的父亲是一个小企业老板。亚历克斯曾毕业于一所州立大学。”这怎么可能呢？”托迪问道，”这个人需要买下，而且有财力买下这个公司，怎么能够呢？”亚历克斯的父亲很简洁地回答说： “俄罗斯人——他们是最精明的讨价还价生意人。” 亚历克斯是靠自我奋斗成长的百万富翁，他的事迹是美国人获得成功的一个典型的故事。相反的，托迪和其他类似的人则是受到威胁的一种人。将来有一天，他们甚至会被淘汰。对于那些老是沉缅往事，只知夸耀先辈是如何如何在很久以前就建钢厂、修铁路、开通快马邮递等等的人说来，事情尤其会真的变成那样【美国的快马邮递于十九世纪60年代兴起于西部，为期短暂（一年多时间）——译者注】。 转载请注明：www.51xianjinliu.com » 第一章 会见邻家的百万富翁 喜欢 (0)or分享 (0)
