招商银行(600036)：每股净资产 22.3元，每股净利润 3.13元，历史净利润年均增长 26.51%，预估未来三年净利润年均增长 14.28%，更多数据见：招商银行600036核心经营数据 招商银行的当前股价 31.63元，市盈率 8.82，未来三年的估值假设和预期收益率如下：15倍PE，预期收益率 121.54%；20倍PE，预期收益率 195.38%；25倍PE，预期收益率 269.23%；30倍PE，预期收益率 343.07%。 上海银行(601229)：每股净资产 10.79元，每股净利润 1.56元，历史净利润年均增长 17.82%，预估未来三年净利润年均增长 12.43%，更多数据见：上海银行601229核心经营数据 上海银行的当前股价 8.3元，市盈率 5.86，未来三年的估值假设和预期收益率如下：15倍PE，预期收益率 208.21%；20倍PE，预期收益率 310.94%；25倍PE，预期收益率 413.68%；30倍PE，预期收益率 516.41%。 2020年对于整个银行业来说是一个特殊的年份，在疫情的冲击下，不但自身的经营受到一定影响，叠加减费让利等一系列纾困政策，使银行业的整体盈利水平出现下滑。 截止2020年12月，我国银行结构性存款规模减少1.02万亿，其中大型银行压降了3153.53亿元，中小银行压降了7059.87亿元。 随着利率市场化的推进，以及互联网金融、影子银行等金融业态的发展，商业银行负债业务管理难度加大。近期监管规范结构性存款、叫停商业银行通过第三方平台揽储等行为，就是为了减轻银行负债端的负担。 上海银行也不例外。 根据上海银行发布的2020年业绩数据，截至2020年末，上海银行总资产为24621.44亿元，较上年末增长10.06%；实现营业收入507.46亿元，同比增长1.90%；归属于母公司股东的净利润208.85亿元，同比增长2.89%。该行2020年前三季度出现营收、归母净利分别下滑0.9％、7.99％的局面，但在2020年末该行业绩有所反转。 上海银行成立于1995年，注册资本为142.07亿元，总部位于上海，是上海证券交易所主板上市公司。上海银行目前在上海、北京、深圳、天津、成都等城市设立分支机构，发起设立四家村镇银行并设立了境外投行机构上银国际有限公司。 负债端配置压力大 负债质量管理是商业银行稳健经营的基础，是商业银行服务实体经济的支撑。商业银行负债业务种类复杂，具有涉众性、风险外溢性等特点，易产生不同市场间的风险共振，对金融体系的安全性和稳健性有较大影响。 上半年末，上海银行不良双升，不良贷款较上年末增加9.60亿元，不良贷款率为1.19%，较上年末上升0.03个百分点。值得注意的是，该行个人贷款和垫款不良率较上年末上升了0.35个百分点，其中个人消费贷款不良率就上升了0.74个百分点，信用卡不良率上升了0.21个百分点，个人经营性贷款不良率上升了0.12个百分点。 就整个资产质量方面来看，上海银行在2018年～2020年，不良贷款率依次为1.14％、1.16％、1.22％。近三年数据显示，该行不良贷款率呈现逐年上升趋势，资产质量面临一定的下行压力。 因资本消耗较快，上海银行拟发行200亿元可转债补充核心一级资本。 上海银行资本消耗相对较快，截至9月30日，该行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为9.53%、10.71%和13.17%，较上年末分别下降0.13、0.21、0.67个百分点。 人事变动、处罚不断 今年上海银行发生一起重大人事变动，原行长胡友联因工作调动离职，其去向并未披露，原国泰君安副总裁朱健将接任。 人事变动的前后，该行陆续接到监管罚单，其中一起罚单金额过千万，同时在其申请可转债发行的过程中，还因行政处罚问题遭证监会问询。 伴随着人事变动，近来上海银行频频收到监管罚单，也引发外界的关注。 2020年8月14日，上海银保监局对上海银行开出一张金额达1625万元的罚单，这是上海银行自上市以来接到的最大一笔罚单。罚单显示，该行在2014年至2019年期间出现23项违法违规行为，涉及到的业务领域包括房地产贷款、并购贷款、经营性物业贷款、个贷、流动资金贷款等，其中被指涉及违反审慎经营规则的就有11项。 2020年11月25日，上海银行再次收到银保监局开出的罚单，而且一次就是3张。罚单内容包括2014年至2018年间，上海银行绩效考评管理严重违反审慎经营规则，2018年未延期支付2017年度绩效，罚款80万元，以及因为员工私自销售理财产品，罚款50万元。 此前，上海银行在向证监会提交可转债申请后，曾遭证监会就行政处罚问题问询。证监会向该行提出了11项问题，其中既包括关联交易和公司治理、理财业务风险、同业业务相关风险、表外业务相关风险等几类常见问题，也包括行政处罚事项、整改情况等。（中访网出品） 作者：中访网原文链接：https://xueqiu.com/1015390053/169947749 转载请注明：www.51xianjinliu.com » 资产承压业绩下滑上海银行内部控制争议不断 喜欢 (0)or分享 (0)
