重磅央行开出 1号罚单中信银行被罚2890万元

招商银行(600036)：每股净资产 22.3元，每股净利润 3.13元，历史净利润年均增长 26.51%，预估未来三年净利润年均增长 14.28%，更多数据见：招商银行600036核心经营数据

招商银行的当前股价 31.63元，市盈率 8.82，未来三年的估值假设和预期收益率如下：
15倍PE，预期收益率 121.54%；20倍PE，预期收益率 195.38%；25倍PE，预期收益率 269.23%；30倍PE，预期收益率 343.07%。

中信银行(601998)：每股净资产 8.84元，每股净利润 0.88元，历史净利润年均增长 22.6%，预估未来三年净利润年均增长 8.22%，更多数据见：中信银行601998核心经营数据

中信银行的当前股价 5.29元，市盈率 5.34，未来三年的估值假设和预期收益率如下：
15倍PE，预期收益率 216.26%；20倍PE，预期收益率 321.68%；25倍PE，预期收益率 427.1%；30倍PE，预期收益率 532.51%。

央行开出2021年首笔罚单，剑指反洗钱。

昨日晚间，央行向中信银行连开15张罚单。罚单信息显示，因未按规定履行客户身份识别义务等四项违法行为，该行被处以罚款2890万元；与此同时，该行时任零售银行部常务副总经理等多位相关责任人也一并被罚，共计罚款61.5万元。

罚单信息显示，中信银行因涉及未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易“四宗罪”，被人民银行罚款2890万元。

此外，时任中信银行零售银行部常务副总经理赵彤玮、运营管理部总经理谭芳、电子银行部总经理吴军、信用卡中心副总裁张明等14位相关责任人一并被罚，分别被处罚款2.5万元至8万元不等。

对此，中信银行回应称，这是人民银行2019年对中信银行检查发现问题的处理结果。自2019年接受检查期间，该行按照“立查立改、举一反三”原则，积极开展整改工作。截至目前，具体问题已基本完成整改。

中信银行表示，将继续严格执行中国人民银行反洗钱各项规定，秉承“重整改、强合规、防风险、提质效”反洗钱管理目标，进一步加大投入，推进反洗钱风险管理能力不断提升。

反洗钱监管不断升级

此次央行开出罚款金额超千万的“一号罚单”，彰显了监管部门持续推进反洗钱严监管的决心。

据统计，去年全年，央行及其分支机构共对417家反洗钱义务机构及相关责任人进行了反洗钱行政处罚，罚单共计733笔，罚款金额累计约6.28亿元，其中机构罚款金额约6.08亿元，个人罚款金额约0.2亿元。与2019年相比，在罚单数量上增长了近四分之一，罚款金额更是2019年的三倍。从被罚缘由来看，超过七成罚单与“未按规定履行客户身份识别义务”有关。

前不久，人民银行组织起草了《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法（修订草案征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》），以进一步提高反洗钱监管有效性，提升金融机构反洗钱工作水平。

《征求意见稿》新增了金融机构反洗钱内部控制和风险管理相关工作要求。金融机构应建立与洗钱风险和经营规模相适应的内部控制制度，包括建立洗钱风险自评估制度，建立健全反洗钱组织机构和人力资源保障、反洗钱信息系统和技术保障、反洗钱内部检查和审计要求等。同时对金融机构提出洗钱风险管理要求，强调根据机构、客户、业务的风险状况，制定相应的风险管理措施和程序。