绝不要用短期方法来解决长期问题。 ——丹尼尔·S·彼那，《交易和收益》 第一节 坏债是如何产生的 债务是如何产生的 认识到你不能陷入消费债务非常重要。任何债务的产生都有其原因，错误的信仰是罪魁祸首。 请回忆一下人的思维是如何运转的。我们竭尽全力避免痛苦、体验快乐。一般来说，债务出现在人们试图避免痛苦的时候。如果你买不起喜欢的东西就得放弃，而放弃意味着痛苦。如果能够购买漂亮的衣服、外出度假，我们就会体验到快乐。大脑总是对这类事物有更快速、更强烈的反应，但事实是，如果我们购买了不重要、也负担不起的事物，稍后就会陷入危险的境地。大脑总是从短期出发，回避痛苦并及时行乐。 人类虽然有制订计划和分析的能力，但回避痛苦、体验快乐的“程序”却比理智的“程序”更为强大。 我们都知道，债务缠身会造成长痛，而暂时放弃只需要承受短痛。可惜的是，在过去漫长的时间里，这一真知灼见并没有帮助人们减少消费借贷。债务毫无理由地就产生了。 为了理解“回避痛苦、及时行乐”的“程序”如何影响我们的行为，请允许我讲一个巴比伦人的故事。 古巴比伦人很早就学会消费借贷了。他们从今天银行的前身——放贷人——那里借款。放贷人提出和今天的银行家相似的问题：“你有抵押物吗？”除了一般概念的抵押物之外，古巴比伦人还有另外一种东西作抵押，那就是他们自己。结果，放贷业务空前繁荣起来。每个人都有足够的信用可以获得贷款，因为每个人都可以将自己抵押给放贷人。如果借款人无力偿还债务，他就被当做奴隶卖掉。那时候，拍卖奴隶就像今天拍卖房子一样普通。9/10的奴隶都死于修城筑墙的苦役。 根据希腊的希罗多德等古代历史学家的描述，宏伟的巴比伦城墙是古代世界七大奇迹之一。在尼布甲尼撒时代扩建的城墙高50米，长18千米，其宽度竟能够让6匹马在城墙上并行。 城墙是由奴隶建成的，劳动强度之高令人难以置信。强烈的阳光暴晒着搬运城砖的奴隶，恶劣的生存条件使奴隶?均只能存活3年。当他们过度劳累倒下之后，监工的皮鞭就会落在他们的身上。如果他们不能再站起来，就被从城墙上推下去，在岩石上摔得粉身碎骨，尸体在夜间被运走。 第二节 如何避免和减少债务 减债13招 1. 认准你的长期目标。确认你的思想、言行是否有助于实现目标。 2. 改变你的信仰。既想应?我建议你的方法却又不改变你的信仰只会事与愿违。 3. 永远不要说：“这点钱没用。”现在，每一分钱都是重要的。 4. 将你的开支列一张清单。虽然很无聊，但我向你保证，这绝对值得。一定要严格按照预算行事。 5. 马上毁掉你的信用卡。当你拥有10万马克时再申请一张新的。 6. 将透支额转为普通贷款。后者利息较低。你可以马上开始还款。 7. 将别人的欠款罗列出来，亲自到债务人那里收款。可向他们提供分期偿还的机会。对收到的每笔还款一定要千恩万谢。 8. 同你的债权人坦诚相见，逃避只会带来误解?不快。如果你能开诚布公，大多数债权人会同意你提出的还款计划。 9. 每月还款数额最多不超过扣除所有支出后剩余钱数的一半。这有以下两个原因：第一，你要马上开始存钱；第二，你需要偿还一定数额以使债权人不致失望。 10. 对每一项支出，都要问自己：“这是必要的吗？我一定要花这个钱吗？” 11. 寻找新的收入来源。 12. 确定每月支出的最高限额和收入的最低限额。 13. 培养危机意识，模拟极端严重情况并迅速应对。毕竟，你不是已经改变了信仰并毁掉了信用卡吗？ 第三节 债务管理策略 处理债务的最好方法是偿还，但这并不总是那么容易。你也许还得背负债务生活一段时间。因此我想给你一些帮助，让你虽然负?却没有过于沉重的包袱。 如何看待债务 现在你已经很清楚我对问题的看法。问题可以一分为二，这意味着问题也有好的一面。现在，我们需要改变、需要成长。因此，我要向你提出一些问题。你知道债务的积极方面是什么吗？什么是你从没有做过但现在必须要做的？你现在必须认识哪种类型的人？你的新信仰会产生哪些积极影响？你如何将压力转化为动力？ 自我认识 很不幸，在咨询指导过程中，我经常碰到债务人自怨自艾。他们虽然负债，但并不是输家。你的价值不能只用金钱来衡量。毕竟，你是人而不是钞票。你具有很多优点?是一个有价值的人。 任何一个好的管理培训课程都会告诉你，应该尽可能少地批评员工。即便必须批评，也应当遵守一些基本原则。 首先，在批评之前，你应当坐下来，写出此人的10项优点。其次，对事不对人。最后，永远不要让被批评者单独承担责任。 现在请你告诉我，我们为什么要宽以待人并严于律己呢？很多人正是因为过于苛责自己而终于自我毁灭的。他们自己毁了自己。因此，我向你建议：当你以后再与自己过不去时，就大声对自己说：“打住！”拿出你的成功日记，记下你喜欢的自己的10条优点。其次你要清楚，导致你今天处?的罪魁祸首是你的信仰，而信仰随时可以改变。 不要怨天尤人 我们往往倾向于将责任推给别人或客观环境。请记住：你把责任推给谁，就把权力给了谁，而你现在需要的正是权力和力量。 在我认识到这一点后，不出几年，我就有能力迅速减少自己的债务。我不再责备公司、欠款的客户、政府和它的财政政策。解铃还需系铃人，我自己造成了自己的困境，摆脱困境也只有靠我自己。 这种认识给了我巨大的能量，让我不怨天尤人，全力以赴清偿债务。 永远留有一定现金，即使你已一无所有 “债台高筑”先生负债32.5?马克。他身无分文，也没人愿意借钱给他。朋友们见到他就像碰到瘟疫，避之唯恐不及。银行摄像机拍到他的面孔，自动报警装置就会启动。他的信用卡已经被取消，下星期连吃饭都将成问题，但是，他还必须付房租。电话公司威胁说，如果一周之内不支付账单就掐断他的电话。电力公司也发出类似的威胁。由于没钱买汽油，他已不能开车出行。 我在这里想说的是，债台高筑先生80%的问题不在于32.5万马克的债务，而在于他没有1万马克现金。我并不是说32.5万马克的债务是件小事。但是，由于没有1万马克现金，债台高筑先生浪费了他80%的精力。结果，?无法集中精力考虑最紧迫的问题，也就是创造收入。因此，在抽屉里或保险柜里存上至少1万马克现金作为应急储备，是非常必要的事情。 让我们继续设想：债台高筑先生无法偿付32.5万马克的债务。他没有坚持私人财务同公司财务严格分离的原则，个人和公司都陷入绝境，只得申请破产保护。 假如债台高筑先生还悄悄地为自己留有5万马克现金，他的境况会有什么不同呢？他虽然难逃破产的厄运，但也能够相对平安地生活6～12个月。他可以应付最紧要的账单，还可以有时间思考出路，甚至可能开始新的创业。 你是否知道，为什么有些富人宣告破产，却还能够维持以往的生活水平？ 转载请注明：www.51xianjinliu.com » 《财务自由之路》第六章 债 务 喜欢 (0)or分享 (0)
