铁公鸡金融：定投30年轻松退休

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年轻人需要准备退休金吗？

新中国成立后，我国一共出现了三个婴儿潮，分别是抗战胜利后到50年代，60年代至70年代初，80年代。在三轮婴儿潮过后，2015年全面放开二胎之后，我们看到这两年出生人口并没有大幅反弹，可以说连个小浪花都没有，2016年出生人口数比2015年仅仅增加了100多万，2017年出生人口数相比2016年不仅没有增加反而减少了63万，可以说二胎全面放开并没来带来出生人口的增长，只是减缓下滑速度而已，这个和当时专家们的预期有很大的区别，远远低于预期。

1962年到1973年的婴儿潮是中国出生人口最高的峰值，1963年出生的今年55岁，按我国的退休制度，女性55岁退休，也就意味着1963年出生的女性今年开始进入退休年龄，这11年期间出生的人口有2.8亿，再过10年这一批人全部进入领养老金的时间窗口，这批人占我们国家到时人口比例将达到20%，所以估计再过10年我们领基本养老金的人口比例很大可能超过35%。到时中国人三个人中将有差不多一个是领养老金的老人。

目前，我国养老保险采取的是“社会统筹＋个人账户”的统账结合模式，其中，社会统筹部分是现收现付制，个人账户部分是储蓄积累制。这个模式正常循环的前提之一是，现收现支部分可以持平。一旦人口的结构发生较大变化，劳动力与退休人员的比例不再协调，现收现支部分就可能入不敷出、捉襟见肘。此时，就可能使用个人账户的资金解燃眉之急，用于支付退休人员的养老金。结果，养老金个人账户会不可避免地出现空账和亏损。

所以，30岁的你别以为以后有退休金就能解决问题，退休金只能给你满足温饱。

退休需要准备多少钱？

如果现在退休的老人需要一个月花1万元，你30年后退休，3假设通账为5%是1*1.05^30 =4.32万，50年后1*1.05^50 =11.47万，你退休的第一年需要51.84万，最后一年需要137.64万。为了简单计算整个退休需要多少钱我们就用这两者平均值乘以20年来算，(51.84+137.64)/2=94.74*20=1894万。

如何准备好退休金？

获得10%左右的复利能力，智投定投是可以达到或接近这个标准的。假设每月投入5000元，1年投入6万元，10年后变成15.54万，20年后40.38万，30年后会变成104.7万，为了简单计算我们就用这两者平均值乘以20年来算，(15.54+104.7)/2=60.12*20=1202.4万,即现在起定投的头20年即可以拥有过千万的的退休金。由于退休后还有10%的收益，再加上还有多余的10年的定投，所以这个方案是其实是足够退休的方案。

如何定投达到年化10%？

经过准备，定投30年轻松退休（铁公鸡定投）上线了，这个组合拥有一键跟投的优点，认可理念想跟投的可以输入金额后同等比例跟投。

对于很多曾经做过定投的朋友来说，定投的困难在于不知道市场上哪些指数基金做得好；在于定投遇上大跌时有些亏损后砍仓，在于不会构建弱相关性的组合；在于不知道什么时候是低估；什么时候又是高估；没有资金规划不知道到底能拿多少钱出来做定投。

针对以上这些难点，定投30年轻松退休（铁公鸡定投）精选低估的指数基金，每月定投。合作方为持牌正规公募基金销售机构，安全可靠。定投的优势就是从长期来看，由于投的次数多，所以获得了平均成本，从长期来说获得了平均的收益。这次我们准备使用的定投方法不是普通的定时定额定投，而是高级版的智能定投加择时，其实这和我们私募平时的仓位控制有点一致。参考历史估值和相对于无风险收益率的风险溢价。当股市估值处于低位，如现在比历史纵向估值低40%左右，定投资金为基准金额*1.4或1.8,当股市在估值中枢附近时如今年年初采用基准金额定投，当股市高于历史估值20%以上时如2015年分批调仓为债券型基金，这样就可以实现在低位如现在多买拥有更多的股权，在高位分批兑现，从而取得高于平均收益的超额收益。关于资金安排，参考为个人收入的20%-40%，比如我设的定投基准就是5000元，当市场高位时，根据估值系数少投或不投买入货币基金做为准备金，当市场低位时按估值系数动用准备金多买，这样可以规划好资金来在低位买更多的股权，这种方法适合于刚出来工作手里存量资金少的年轻人。@今日话题 @蛋卷基金 $定投30年轻松退休(CSI2010)$