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招商银行App11.0冰山之下的数字化与专业化

投资分析2022 现金刘 397℃

招商银行(600036):每股净资产 31.69元,每股净利润 4.61元,历史净利润年均增长 15.0%,预估未来三年净利润年均增长 14.4%,更多数据见:招商银行600036核心经营数据

招商银行的当前股价 35.95元,市盈率 6.81,未来三年的估值假设和预期收益率如下:
15倍PE,预期收益率 187.99%;20倍PE,预期收益率 283.98%;25倍PE,预期收益率 379.98%;30倍PE,预期收益率 475.97%。

招商银行(600036):每股净资产 31.69元,每股净利润 4.61元,历史净利润年均增长 15.0%,预估未来三年净利润年均增长 14.4%,更多数据见:招商银行600036核心经营数据

招商银行的当前股价 35.95元,市盈率 6.81,未来三年的估值假设和预期收益率如下:
15倍PE,预期收益率 187.99%;20倍PE,预期收益率 283.98%;25倍PE,预期收益率 379.98%;30倍PE,预期收益率 475.97%。

曲艳丽 | 文

12月8日招商银行App11.0焕新发布

2010年招商银行App初上线迄今已12年尤其是2014年之后以每年一个大版本的速度迭代早已是业内标杆

App之于招商银行一个战略一个载体一个主阵地

如果将App形容为一座冰山冰山之上是各种界面功能冰山之下承载着各种各样的能力招商银行财富平台部相关负责人称

自App9.0开始中台数据化智能化底层整合等渐成招商银行App团队的高频词这些就是底层的能力

用招行的话说叫做用冰山之下的复杂换取冰山之上的简单

在App11.0版本中最大的特色是数字化和专业化结合得更紧密所谓数字化是技术中台和驱动引擎所谓专业化招商银行在财富管理领域20年的积淀招商银行将这种结合描述为以数字化的方式进一步释放与增强财富管理的专业化优势

1.

App11.0最大的变化是通过加深底层中台能力建设进而发现客户痛点打造成新的功能点给予客户更加专业化服务招商银行财富平台部相关负责人称

登录App11.0版本所有客户都可以日为刻度回溯过去一段时间内的资产余额大额交易投资收益每日的资产结构及趋势变化亦清晰可见

产品经理给这个新功能取名资产时光机轻触App账户总览页面的总资产即可进入

查阅资产情况是一个高频刚需的需求招商银行相关负责人称在实操中经常有客户表达此类诉求

过往招商银行App可以调取实时资产金额这也不是一件容易的事一些同业至今仍只能展示T-1甚至更早的资产情况

资产时光机的上线意味着像机器猫一样坐着时光机跳到抽屉里查阅几年以前的某一天资产结构如何收支结余如何

这代表着需要对过去所有数据在某一个时间点做一个镜像

银行的资产品类多达一二十种这个镜像要求对着招商银行底层的十余个系统在某一个指定时点统一指令把各自系统的资产情况镜像下来进行数据的传输汇总加工回检这个难度是非常大的

我们把复杂的事情做了而在前端给客户提供一个简单的应用招商银信息技术部相关负责人称

2.

在数字化与专业化结合的方向上更多服务点被开发

比如朝朝宝多宝家族朝朝盈2号等新产品形态对标互联网平台打造爆款产品再如根据资管新规买理财产品一键录入的方式乃招行首创渐成行业标准

在零售条线招商银行打造了财富alpha+自研的投研平台在这个底层引擎之上很多服务被衍生出来比如基金持仓穿透穿透底层帮助客户更全面地了解产品的底层分布从而更加均衡地配置资产

数字化是对专业化的加强专业化是对数字化的引领专业化把握的是方法论是发展方向招商银行整个投研财富管理近20年积累摸索的规律因为有了数字化一切变得更精准更有效率突破一些原有模型的限制招行相关负责人总结

数字化释放出来最大的红利是很简单财富平台部负责人称财富管理是专业的但客户要简单地呈现这并非界面交互模式的创新而是服务质量服务内容的创新全程围绕客户如何选品解读持仓配置陪伴

客户看到的界面似乎照旧但内容是不一样了招商银行相关负责人解释道

举个例子App11.0做了投研标签导购可以选择理财产品的底层资产是否含权及权益仓位简单的功能点背后依然是数字化和专业化的结合

去年招商银行App做了支出力MAX功能小账单的冰山之上是每一笔交易的归类冰山之下的中台能力是极其复杂的包含账户收支资产的各种中台

所有差异化的服务都来自底层即中台能力底层整合能力数据能力智能化能力招商银行财富平台部相关负责人称这些驱动引擎才是护城河

3.

在科技力赋能财富力的方向上2022年招商银行全面更新TREE资产配置体系以及五星之选

2021年下半年招商银行推出TREE资产配置体系所有底层产品从资产管理分类变成客户更易懂更降维的财富管理视角

统计数据显示2022年1-10月资产配置服务累计触达客户超过200万

和TREE类似五星之选也是一个不断进化的体系定量去劣定性择优这是五星之选始终坚持的选品方法论深度数字化刻画则是今年迭代的重点方向

五星之选基金创立于2007年时间长沉淀多是核心竞争力2012年迄今招商银行开始系统化记录选品过程十年之后种种经验以数字化的方式留存在自研的财富管理投研平台财富Alpha+

招行定义了一系列新指标比如净值新高率统计在选定时间区间内基金净值创新高的比例通过新高率指标筛选的基金净值收益和客户实际收益之间的差值明显小得多它是一个更好的指标

财富Alpha+也是产品经理的作业平台所有的定性调研报告每个产品经理都会上传到平台上比如一些明星基金经理早期所思所想产品经理将当时的调研记录上传至平台并附有各种标签或许每个调研过的产品经理赋予的标签是不一样的在平台上做基金经理画像的聚合

4.

与异业相比招商银行最大的优势来自线下庞大的客户经理队伍怎样把这个逻辑搬到线上这是招商银行App发力的一个重要方向

2022年招商银行App11.0在线上建立智能化陪伴体系事实上招商银行对陪伴的探索始于App9.0两年间在与客户数以亿计的交互之中陪伴方法论渐次清晰

陪伴中台为依托招商银行梳理基金分红基金经理变更产品开放净值波动收益分析等40多个关键事件并可根据客户行为市场行情等部署收益锦囊产品波动预警等60余种陪伴策略

举个例子若客户持有产品的基金经理发生了变更App告诉对方新上任的基金经理资质过往业绩与任职情况如何再如当客户赎回某只基金App根据该产品特性收益表现不同持有时长下的盈利概率是否需要调仓等维度输出陪伴策略

而以上这些信息数据策略是实时的数据化自动化功能化触发的陪伴平台底层构造之复杂运算量之巨可见一斑

这就是所谓的千人千面

陪伴是沉浸式的全旅程的招商银行财富平台部相关负责人总结

2022年招商银行花了很大力气打通陪伴财富W+(招行内部财富管理经营平台)等平台将对客户对客户经理之间的服务内容和逻辑保持同源同频同服务

App11.0全面升级了AI小招的能力即一站式线上客户经理AI小招无法满足客户可一键转接客户经理在这背后是App网点客户经理网络经营服务中心等多重渠道的打通

相对于异业而言人+数字化招商银行的水桶效应的长板是今年App迭代进入深水区之后始终坚持的一个大的战略方向招行相关负责人称

5.

App11.0版本上更多功能点借由科技能力在线上展现

比如App11.0针对老年客群推出长辈版再如在华为鸿蒙系统的车载上输出招商银行App的内容据悉近期招商银行即将推出数字藏品即首款小招喵NFT(非同质化通证)

今年招商银行升级线上小微贷款服务核心变化也是通过数字化方式进行流程重构15分钟内可完成预审之后一对一分配至线下客户经理跟进贷款审批放款效率明显提升这是科技力与信贷场景的结合

为了达到深度陪伴的效果App11.0向合作伙伴和客户展现了更多的开放性

招商银行App继2021年7月推出招财号财富开放平台之后在2022年新增了链接各家金融机构专业观点的财富智库的能力以小时级的速度更新行情点评热点解读异动分析等内容

在内容生态的输出上据招行相关负责人形容App11.0的迭代是一支官方精选民间高手交相呼应的二重奏

招商银行有一个非常重要的力量联合各资管机构招商银行App2021年推出的招财号当前入驻机构已达到137家累计生产陪伴内容3.6万篇服务人次近3.5亿次陪伴内容对非货公募基金和净值型理财AUM的覆盖率已接近90%

联合民间意见是打造内容生态的另外一个非常重要的力量比如11.0版本开始探索互动社区将投资习惯和偏好相近的客群聚集成一个个圈子晒操作猜行情晒收益这是客户特别愿意做的事情

每一年招商银行App迭代都有一个主题2022年的主题无疑是冰山之下的数字化专业化

这是招商银行在财富管理上的探索进入深水区的标志App团队把专业领域的每一个细致的需求运用中台运用数字化转化成一个按钮一个功能点或者其他形式的简单地呈现但在冰山之下科技能力的积累并非一日之功

作者:金融圈女神经
原文链接:https://xueqiu.com/1026860267/237668492

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